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viernes, 27 de julio de 2012

El caso de los bancos Barclays y HSBC, manipulaciones y lavado que envuelve a dos bancos británicos


El Barclays y el escándalo LIBOR bajo investigación…
Gobiernos en Europa, Japón y Estados Unidos investigan 16 instituciones financieras por manipular sus porcentajes de intereses. Se consideran tres escándalos en uno. Estos escándalos son: 1) Los Bancos involucrados reportaron bajos intereses a sus reguladores, 2) Manipularon las tasas a su favor, para obtener beneficios, 3) Con estas medidas obtuvieron beneficios y agravaron la crisis económica global, no solo en los Estados Unidos.

En los meses que precedieron la crisis del 2008, algunas de las mas poderosas instituciones financieras intencionalmente manipularon y mantuvieron en un nivel bajo, las tasas LIBOR[1]. Esto les habría permitido acomodarse ventajosamente en los mercados financieros a través de la distorsión de instrumentos financieros claves como son el cambio en los valores de los créditos, en los productos derivados y en las hipotecas caseras.

Timothy Geithner, secretario del tesoro de los Estados Unidos, acusado de un bajo desempeño y de errar en la regulación de los bancos, presentó sus testimonios sobre el escándalo y respondió que había alertado a los reguladores Estadounidenses y Británicos.

Aumentar el control y no la sanción de la ilegalidad….
El escándalo ahora provoca demandas para regular a estos bancos, sin embargo no considera la ilegalidad de los “arreglos y manipulaciones” que se han llevado a cabo” por un buen periodo de tiempo.

En otras palabras, la magnitud de los involucrados abarca círculos políticos, círculos de Wall Street, y  entidades reguladoras, con suficiente poder como para salir airadamente del problema. El escándalo  significó que los clientes que prestaron su dinero, no tuvieron de retorno los intereses usuales, estos fueron manipulados. Para los entendidos es solo una más de las decepciones financieras de Wall Street que salen a la luz.

Desde 1986, las tasas LIBOR son establecidas por la Asociación de Bancos Británicos (BBA)  y son la referencia para compras y ventas en mercados financieros que mueven trillones de dólares. Aún las mas mínimas manipulaciones distorsionaron la integridad de las instituciones financieras y la colocación de capitales y créditos. Se ha determinado que Bancos “grandes” reportaron tasas LIBOR bajas con la intención de atraer prestamos baratos, para ser vistos estables y buenos e interesar a potenciales clientes a invertir en ellos.

Utilizaron los beneficios a su favor….
Mas nefasto aún es que la manipulación intencional del LIBOR fue llevada a cabo para “ganar dinero” o “evitar perdidas” en sus portafolios.   

Este es el caso del banco británico “Barclays” en los Estados Unidos, que a pesar que algunas instituciones de los Estados Unidos demandaron elevar las tasas LIBOR en algunos productos financieros, los representantes de “Barclays” en Estados Unidos, simplemente llamaros a sus colegas de la Asociación de Bancos Británicas (BBA) y les pidieron que suban o bajen las tasas LIBOR acordes con sus intereses. Los hechos están siendo confirmados por una Comisión Estadounidense elegida para las investigaciones quienes han encontrado en el caso del banco Barclays, hasta correos electrónicos en los que los emisores piden se hagan las distorsiones para evitar ser afectados por los porcentajes de intereses.  

El escándalo de la cadena de Bancos HSBC…
En la primera quincena de julio, el banco HSBC ocupó las primeras planas cuando se supo que durante varios años a lavado dinero de carteles de narcotráfico, que ha permitido el ingreso de estos capitales en el sistema global y que lo ha hecho burlando los controles de autoridades en los Estados Unidos a quienes ahora se les critica por supervisión inadecuada.

Dinero del narcotráfico, paraísos fiscales, hoteles en Miami y farmacéuticas usadas para producir metanfetamina. Parecen ingredientes de una serie de televisión, pero son elementos que figuran en un duro informe emitido por el Senado de Estados Unidos que involucra al banco HSBC, el más grande de Europa.

México, Miami y las Islas británicas…
El senador Carl Levin declaró que "En una era de terrorismo internacional, violencia por el narcotráfico en nuestras calles y nuestras fronteras y de crimen organizado, es una prioridad nacional detener el flujo de dinero ilícito que financia esas atrocidades".

Según el Senado de Estados Unidos, entre 2006 y 2009 el HSBC aceptó más de US$15.000 millones de sus filiales en México, Rusia y otros países donde se considera que existe alto riesgo de lavado de dinero y no supervisó en ningún momento esas transacciones de efectivo. La filial estadounidense del banco, HBUS, en Miami, había abierto más de 2.550 cuentas corporativas con acciones al portador.  Estas empresas solían estar establecidas en paraísos fiscales como las Islas Vírgenes Británicas.  La mayoría de las cuentas de acciones al portador, unas 1670, fueron abiertas en la oficina de Miami del HBUS.

En su apogeo, estas cuentas en Miami tenían US$2.600 millones de activos y generaban ingresos anuales de US$26 millones.  El informe destaca el caso de los empresarios hoteleros de Miami Beach Mauricio Cohen Assor y Leon Cohen Levy.  Padre e hijo usaron cuentas del HBUS abiertas bajo el nombre de las empresas Blue Ocean Finance Ltd. y Whitebury Shipping Time Sharing Ltd. para ocultar US$ 150 millones en activos y US$ 49 millones.

El informe sobre HSBC, divulgado antes de una audiencia en el Senado, estima que unos US$7.000 millones que circularon por la rama mexicana del HSBC, implicarían que organizaciones criminales mexicanas aprovecharon la falta de control.  El ex presidente de HSBC en México, Paul Thurston, admitió que su compañía cerró sucursales en México,  zonas consideradas "de alto riesgo" para el lavado de dinero, claro esta después de llevados a cabo los lavados.

El escándalo ha hecho renunciar a David Bagley, uno de los altos ejecutivos de la cadena HSBC, frente al comité de Seguridad y Asuntos Civiles del gobierno norteamericano.   Otros ejecutivos, han declarado “Lo sentimos  y pedimos profundas disculpas”, pedidos que no satisfacen los daños hechos.  También bajo las criticas están  los organismos reguladores de la banca quienes afirman no habrían notado la magnitud del desastre.

Estos escándalos del sistema financiero hacen perder la confianza….
Del Departamento Financiero y Mercados de Capital del Fondo Monetario Internacional (FMI) el escándalo mina la confianza en los mercados.


Una interesante encuesta realizada por The Wall Street Journal en el año 2005 demostró que gran parte de los escándalos financieros han sido protagonizados por egresados de la Universidad de Harvard. La mala reputación de esta escuela de negocios le ha marcado un estigma: genera la obsesión –eje del capitalismo- de hacer dinero pasando por encima de todo principio ético, sin más ley que el enriquecimiento rápido y la avaricia.

A pesar de la evidencia existente, debido a lo poderoso de estas organizaciones, se espera que el desenlace sea una solicitud de disculpas, el despido de algunos gerentes, y la aplicación de multas.

EL Barclays y el HSBC en el Perú….
Según Gestión, una nota reciente, que cuesta creer y por cierto leemos con estupor y preocupación, “nos recomienda, Barclays: El Perú aún tiene bastante para mejorar”

Según Gestión, el GNB Sudameris, empresa Colombiana habría comprado el HSBC Perú en mayo de este año y su venta sería completada el último trimestre de esta año.  Según el portal del HSBC Perú, la propaganda de su portal en Internet nos dice: “Por nuestra tierra, por nuestra comida, y por nuestra gente, Feliz Día Perú” y nos invita a invertir en su cartera.

Finalmente, los británicos pierden confianza en su sector financiero y nosotros también…


[1] LIBOR es London Interbank Offered Rate, que constituyen los porcentajes de intereses asignados a bancos y otras instituciones por prestarse dinero entre ellos. 

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